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招商银行公布2018年度业绩 不良持续“双降” 净利润突破800亿元

来源:无线石家庄2019-04-01

2018年全年业绩摘要(单位:人民币)

不良贷款下降,拨备覆盖率保持稳健水平

不良贷款总额为536.05亿元,比上年末减少37.88亿元;

不良贷款率1.36%,比上年末下降0.25个百分点;

不良贷款拨备覆盖率358.18%,比上年末上升96.07个百分点。

收入和盈利稳步增长

营业收入2,485.55亿元,同比增长12.52%(H股:营业净收入2,484.44亿元,同比增长12.40%);

归属于本行股东净利润805.60亿元,同比增长14.84%;

归属于本行股东基本每股收益3.13元,同比增长12.59%;

净利息收入1,603.84亿元,同比增长10.72%;净利息收益率为2.57%,同比上升0.14个百分点;

非利息净收入881.71亿元,同比增长15.95%(H股:880.60亿元,同比增长15.59%);

资产和负债规模平稳增长

资产总额为67,457.29亿元,较上年末增长7.12%;

贷款和垫款总额39,330.34亿元,较上年末增长10.32%;

负债总额62,021.24亿元,较上年末增长6.67%;

客户存款总额44,006.74亿元,较上年末增长8.28%;

(注:招商银行A股的2018年度全年财务报告按中国会计准则编制,除特别标示外,以上数据均为本集团口径数据,及以人民币为单位。按国际财务报告准则编制的H股财务资料如果与A股财务数据不同,则另行标示。)

2019年3月22日 ─ 招商银行(“招行”或“本公司”;上海:600036;香港:3968;连同其附属公司合称“本集团”),今天公布2018年度业绩。

2018年,面对内外部经营环境变化和挑战,招行保持战略定力,持续深入推进“轻型银行”和“一体两翼”战略转型,明确以金融科技为核动力,致力于打造“最佳客户体验银行”。

一、本集团总体经营情况分析

盈利稳步增长。2018年本集团实现归属于本行股东的净利润805.60亿元,同比增长14.84%;实现净利息收入1,603.84亿元,同比增长10.72%;实现非利息净收入881.71亿元,同比增长15.95%,剔除新金融工具准则影响,同比增长4.01%(H股:实现非利息净收入880.60亿元,同比增长15.59%,剔除新金融工具准则 影响,同比增长3.67%。)。归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.24%和16.57%,同比分别提高0.09和0.03个百分点。

资产负债规模平稳增长。截至2018年末,本集团资产总额67,457.29亿元,较上年末增长7.12%;贷款和垫款总额39,330.34亿元,较上年末增长10.32%;负债总额62,021.24亿元,较上年末增长6.67%;客户存款总额44,006.74亿元,较上年末增长8.28%。

不良贷款下降,拨备覆盖保持稳健水平。截至2018年末,本集团不良贷款总额536.05亿元,较上年末减少37.88亿元;不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点;不良贷款拨备覆盖率358.18%,较上年末提高96.07个百分点。

二、本公司业务发展战略实施情况分析

1.战略转型持续推进

i)“轻型银行”成绩卓著。在金融监管力度加强、中间业务收入增速普遍下降、新增资产投入集中于表内的形势下,本公司坚定不移地推进“轻型银行”战略布局,近两年本公司净利润复合增速高于权重法下风险加权资产复合增速4.69个百分点。本公司将借助金融科技的力量,进一步将“轻型银行”战略推向深入,让“轻资产”经营更轻,实现“轻管理”和“轻运营”,打造更具互联网元素的“轻文化”。

ii)“一体两翼”根基坚实。2018年,本公司客群呈加速增长势头,业务根基更加坚实。作为“一体”的零售客户方面,“招商银行”和“掌上生活”两大App累计用户数达1.48亿户,零售客户总数达1.25亿户,客群总量迈上新台阶其中,新增“双金客群”(金葵花及金卡客群)首次突破100万户,创历史新高。“两翼”业务基础日益夯实。公司客户总数突破180万户,当年新开公司存款客户数突破40万户,贡献日均存款1,614.82亿元;机构客户人民币存款日均余额较上年增加715.62亿元,增速10.22%,成为低成本负债稳定来源的中坚力量。

2.       “金融科技银行”建设取得明显进展。本公司持续加大科技资源投入,报告期内信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,是本公司当年营业收入的2.78%,同比提高0.46个百分点。

i)零售MAU加速增长,数字化转型掀开新篇章。报告期内,“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达8,104.67万,较上年末增长47.24% ,两大App分别有27.11%和44.21%的流量来自非金融服务。数字化平台建设逐步深入,两大App已成为客户经营的主要平台,借记卡和信用卡线上获客占比分别达17.89%和61.21%。

ii)批发业务加速金融科技应用,积极探索生态视角客户经营。本公司前瞻布局产业互联网,开展供应链创新与应用试点,参与由央行牵头搭建的粤港澳大湾区贸易金融区块链平台建设,并落地同业首笔多级应收账款转让融资业务。推动数字化经营平台建设,构建招商银行企业App,不到半年用户数量已达53.39万户,月活跃用户达到20.55万户。

iii)金融科技推动了风险管理进步。零售金融通过综合客户设备、环境、交易对手等多个维度,监控超过4,000个变量,实现毫秒级风险决策和亿级数据计算能力以防控欺诈风险,报告期内,覆盖零售金融类交易接近20亿笔。批发金融搭建风险大数据平台,整合15类外部数据和客户在本公司3年内的交易数据,建立公司客户关系图谱和智能预警体系,其中,企业客户智能预警系统上线9个月,对潜在风险企业客户的预警识别准确率达73.05%。

iv)科技基础能力行业领先。初步建立了混合云的基础架构,加速推进云计算和分布式交易云平台建设,X86服务器部署总量是上年末的2.71倍,三分之一的应用已经迁移到云架构,分布式交易云平台峰值处理能力达到3.2万笔/秒,居银行业前列。

3.“最佳客户体验银行”稳步前行。零售两大App建立了可量化的用户体验监测体系和严格的反馈机制。批发条线成立了专门的用户体验团队,建立了公司金融科技体验中心。3.0网点全新亮相,为客户呈现全新的数字化体验。

三、本公司业务运作情况分析

1.零售金融业务竞争优势持续巩固

2018年,本公司零售金融业务利润保持较快增长,税前利润572.27亿元,同比增长20.24%,占本公司业务条线税前利润的57.22%。零售金融业务营业收入1,232.57亿元,同比增长16.04%,占本公司营业收入的52.69%(H股:零售金融业务营业净收入1,232.53亿元,同比增长16.03%, 占零售营业净收入的52.71%),其中,零售净利息收入805.37亿元,同比增长16.17%,占零售营业收入的65.34%;零售非利息净收入427.20亿元,同比增长15.79%,占零售营业收入的34.66%,占本公司非利息净收入的54.72%(H股:零售非利息净收入427.16亿元,同比增长15.76%,占零售营业净收入的34.66%,占本公司非利息净收入的54.81%)。2018年,本公司零售业务实现银行卡手续费收入165.15亿元,同比增长19.66%;实现零售财富管理手续费及佣金收入193.38亿元,占零售净手续费及佣金收入的45.90%。

零售客群及AUM稳步增长。零售客户数12,541.44万户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长17.61%,其中金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)236.26万户,较上年末增长11.09%;管理零售客户总资产(AUM)余额68,021.05亿元,较上年末增长10.35%;零售客户存款余额14,366.75亿元,较上年末增长16.68%,其中活期占比70.56%。根据中国人民银行统计数据,截至报告期末,本公司零售客户存款余额仍位居股份制银行第一。

财富管理业务稳健发展。本公司实现个人理财产品销售额107,138.37亿元,同比增长16.73%;实现代理开放式基金销售额7,678.58亿元,同比增长8.84%;实现代理信托类产品销售额3,223.06亿元,同比增长43.35%;实现代理保险保费704.53亿元,同比下降17.18%;实现零售财富管理手续费及佣金收入193.38亿元。摩羯智投作为国内规模领先的智能投顾产品,累计销售规模已达到122.33亿元。在获取稳定投资业绩的同时,本公司对“摩羯智投”的相关功能不断升级、迭代,进一步提升了客户体验。本公司积极应对资管新规及配套政策落地,通过投资者教育,维持理财规模稳定。

私人银行业务持续深化。私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)72,938户,较上年末增长8.19%;管理的私人银行客户总资产20,392.90亿元,较上年末增长7.03%;户均总资产2,795.92万元。截至2018年末,本公司已在63个境内城市和7个境外城市建立了由68家私人银行中心和64家财富管理中心组成的高端客户服务网络。

信用卡业务竞争优势提升。信用卡流通卡数8,430.44万张,较上年末增长34.98%,流通户数5,802.93万户,较上年末增长23.61%。通过不断提升客户经营效率,2018年本公司实现信用卡交易额37,938.36亿元,同比增长27.74%;信用卡贷款余额5,753.65亿元,较上年末增长17.13%,信用卡循环余额占比23.42%;2018年信用卡利息收入459.79亿元,同比增长16.29%;受益于交易量增长,信用卡非利息收入207.22亿元,同比增长38.95%。截至2018年末,本公司信用卡不良贷款率1.11%,与上年末持平,风险整体平稳可控。

零售贷款结构优化。零售贷款总额19,875.87亿元,较上年末增长12.66%,占本公司贷款和垫款总额的54.43%,较上年末上升1.07个百分点。其中,住房贷款余额9,213.47亿元,较上年末增长11.57%;小微贷款行标口径余额3,489.93亿元,较上年末增长12.23%;消费贷款余额1,054.33亿元,较上年末增长15.39%。本公司零售贷款客户数473.51万户,较上年末增长73.21%,客群增长以线上轻型获客为主。

2.批发金融业务持续优化

2018年,公司贷款总额15,186.85亿元,较上年末增长6.32%,占本公司贷款和垫款总额的41.59%。公司客户存款余额27,746.96亿元,较上年末增长4.36%;日均余额27,388.19亿元,较上年增长5.34%;公司客户存款日均余额中,活期占比56.06%。报告期内,公司客户存款平均成本率1.68%,同比上升0.17个百分点。

公司客群增长良好。本公司全面推行战略客户集中经营,并建立了机构客户、小企业客户、同业客户、离岸客户等分层分类、专业专注的对公客户服务体系。截至报告期末,公司客户总数185.80万户,较上年末增长18.10%;小企业客户数175.20万户,较年初增长20.63%。

公司贷款结构持续优化。本公司进一步优化公司贷款的行业结构,优先支持绿色产业、战略性新兴产业和区域特色等产业。本公司聚焦“高新科技类”和“资本市场类”两大类企业名单,持续深入推进“千鹰展翼”客群建设。

票据业务市场竞争力提升。报告期内,本公司票据客户数66,533户,同比增长53.84%,票据直贴业务量10,255.14亿元,同比增长30.95%,业务量市场排名第二(中国银行业协会数据)。截至报告期末,本公司票据贴现余额1,456.33亿元,较上年末增长28.11%。

交易银行与离岸业务稳健。本公司现金管理客户数170.98万户,较上年末增长22.48%;在岸国际结算量2,035.16亿美元,结售汇交易量1,349.45亿美元;离岸客户存款余额142.60亿美元,贷款余额79.24亿美元,不良贷款率0.27%;报告期内国际结算量2,878.96亿美元。

投资银行业务稳步发展。本公司继续坚持“投商行一体化”策略,积极发挥资产组织与资产销售双引擎作用,实现投资银行业务的稳步发展。主承销债券金额4,804.19亿元,同比增长69.32%,其中,非金融企业债券主承销规模排名较上年提升一位,非政策性金融债主承销规模排名稳居银行类主承销商第二。

资产管理业务稳健增长。本公司理财产品余额(不含结构性存款)1.96万亿元,同口径较上年末增长4.60%。根据中国银保监会统计数据,截至报告期末,本公司理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。

资产托管业务保持领先优势。本公司托管资产余额12.35万亿元,较上年末增长3.17%,继续稳居国内托管行业第二;实现托管费收入44.39亿元,同比下降8.57%,居国内托管行业第三。

金融市场业务稳步发展。本公司人民币债券交易量6.71万亿元,同比增长458.76%;人民币汇率掉期业务量7,638.84亿美元,与上年基本持平;银行间市场人民币期权交易量1,583.56亿美元,同比增长59.87%;批发客户衍生品交易量1,795.15亿美元,同比增长84.30%;利率互换业务量4.83万亿元,同比增长170.86%。根据中国外汇交易中心数据,本公司银行间市场人民币期权交易量占比第一。

4.持续优化风险管理体系,整体资产质量向好

2018年,国内外经济环境复杂多变,银行经营风险上升,本公司持续完善全面风险管理体系,积极应对及防范各类风险。本公司关注贷款占比1.56%,较上年末下降0.10个百分点;逾期贷款占比1.65%,较上年末下降0.12个百分点;信用成本1.68%,较上年末下降0.20个百分点,风险水平整体可控。

本公司贷款不良生成率、生成额双降。总体看,2018年新生成不良贷款352.78亿元,较上年减少12.59亿元,降幅3.45%;不良贷款生成率1.01%,较上年下降0.15个百分点。2018年,本公司继续加强不良资产处置力度,运用多种途径化解风险资产,2018年共处置不良贷款390.64亿元,其中,常规核销202.02亿元,清收110.72亿元,不良资产证券化43.34亿元,折价转让13.49亿元,通过重组、上迁、抵债、减免等其他方式处置21.07亿元。

四、展望未来

展望2019年,全球地缘政治风险不断累积,全球贸易活动放缓,美国财政刺激效果逐渐消散,制约全球经济增长。国内经济下行压力加大,基建投资和房地产等传统增长动能明显弱于历史水平,贸易顺差可能收窄,经济新动能仍待培育。尽管面临诸多不利因素,2019年中国经济增长韧性犹存,宏观政策将更加前瞻灵活、协调有效,经济金融风险总体可控。

根据当前环境,2019年本公司自营贷款(时点)计划新增10%左右,自营存款(日均)计划新增6%-7%,主动负债将根据本公司实际运行情况灵活配置。面对复杂的内外部形势,本公司将保持战略定力,回归服务本源,继续坚持“轻型银行”的方向,“一体两翼”的定位,围绕客户和科技两大核心,聚焦零售数字化转型、批发新动能服务能力培养、风险治本体系打造、基础能力建设等工作,推动新的经营模式尽快形成。

具体而言,本公司将咬定零售数字化转型目标,打造最佳客户体验银行;聚焦专业能力建设,加快培育批发业务的核心竞争力;治标与治本相结合,打造支撑高质量发展的风险管理体系;以及加快基础建设步伐,为招行的可持续发展打下基础。

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